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概述/神州融

     神州融是國內*家大數據風控平臺。^[1]
     該公司獲得清科創投和德迅兩家VC的投資。神州融與全球*征信局Experian（益博睿）、阿里金融云聯合各大征信機構、電商平臺等伙伴合作打造的大數據風控平臺，整合了國內權威的第三方征信機構和電商平臺等信貸應用場景的3000+維度大數據，通過覆蓋信貸全生命周期管理的*風控技術，為P2P、小貸、消費金融、電商金融等小微金融機構提供大數據驅動的信貸風控決策服務，幫助小微金融機構挖掘垂直細分的客戶市場，應用量化風控手段創新金融產品。^[1]

公司名稱

     神州融(rong)

總部地點

     北京

成立時間

     2014.4

經營范圍

     互聯網金融核心系統與運營服務提供商，信貸風控數據整合與運營流程外包，金融增值服務

企業愿景/神州融

     神州融大數據風控平臺能較好地實現了小微金融機構業務管理過程中對征信數據的迫切需求，同時可幫助小微金融機構快速構建完備的量化風險管理體系。^[2]

企業核心價值 /神州融

     業務流程管理：基(ji)于全球零(ling)售信貸工廠和量化決(jue)策的新理念，支持小微金融機(ji)構實現包(bao)括(kuo)零(ling)售、中小企(qi)業信用及擔保(bao)抵押類貸款的全信貸生命周期流(liu)程管理。

     大數據整合：已實現(xian)4家即將開放(fang)的征(zheng)信機構合作對接，并整合了國內(nei)權威的第三方征(zheng)信及網絡行為數據資(zi)源(yuan)，為金融機構構建統一的客戶信用(yong)信息接入和基于大數據的風險(xian)評估能力。

     風險決策：貫穿整個信貸全生命周(zhou)期(qi)的各(ge)流程節點量(liang)化風(feng)控模(mo)型及(ji)策略(lve)實踐，包括客戶篩(shai)選、貸款預審批(pi)(pi)、申請反欺(qi)詐、貸款審批(pi)(pi)、風(feng)險定價，貸中(zhong)額度管理、催收(shou)預警(jing)，以及(ji)貸后催收(shou)策略(lve)。支持實現全業務流程的自(zi)動操作和(he)快速審批(pi)(pi)，降低運營成本、提高運營效(xiao)率和(he)增加收(shou)益，資產質(zhi)量(liang)更(geng)透明(ming)可控。

     增值服務：為金融客戶提供批量獲客、運營服務外包、定制化模型開發、資產交易等增值服務，解決金融機構在發展中特定環節的資源缺失，推動金融機構互聯網化轉型。

企業發展綜述/神州融

2014年4月      公(gong)司成立。

2014年5月      與(yu)全球*征信機構(gou)Experian公司達成*戰(zhan)略合作(zuo)。  

2014年6月(yue)      獲得清科、德(de)迅等知名VC的(de)投資。 

2014年9月      **面向互聯網金(jin)融業務(wu)的信貸流程(cheng)及決策(ce)管(guan)理托管(guan)服(fu)務(wu)平(ping)臺上線(xian)。

2015年4月      神州融攜益博睿、阿里金融云正式發布大數據風控平臺。^[1] 神州融大(da)數據風(feng)控(kong)平臺啟動儀式

企業主要產品及服務/神州融

     神州融運營大數據風控平臺，打造小微信貸“鐵人三項”能力的神州融大數據風控平臺。^[3]

1)“鐵人三項”之IT風控系統

     神州融大數據風控平臺包括信貸業務申請、審批、賬務、催收等系統。

? 業務申請

    業務申請子系統實現了貸款業務從申請到系統業務錄入過程管理，支持來自不同渠道和終端的申請處理功能，實現信貸相關資料信息的自動采集和更新；通過接入申請反欺詐數據庫和規則庫，實現欺詐案件的自動甄別。利用整合的內外部數據信息，可實現申請預審批評估。    該功能實現了申請資料的電子化、全流程在線管理，提升作業效率和運營監控，并從源頭控制和提升數據質量。
? 審批     參照國內外 零售業務“信貸工廠”作業管理理念構建，實現審批業務中信用風險和操作風險的集中管理。該子系統涵蓋了多種業務場景下的審批實踐流程和風控模型，并實現了與征信大數據的自動查詢接口，支持申請反欺詐監測。    授信審批子系統基于成熟的展現中間件、工作流引擎、Experian決策引擎構建而成，利用流程引擎驅動、以決策引擎代替純人工作業判斷模式，實現靈活配置、高效流轉和自動決策的信貸業務處理功能。
? 賬務     針對小微信貸業務靈活、多樣的賬務管理模式，平臺賬務子系統除具備銀行級賬務系統的功能之外，還實現了專有的業務功能，如：針對生命周期不同階段差異化的息費計算、與眾多第三方支付系統的接口、與主流P2P平臺自動對接、與第三方資金托管平臺的交互等等。    同時，賬務系統可作為相對獨立子系統運行，系統設計時充分考慮了成多產品、模塊化、參數化、接口標準化等原則，以充分降低系統耦合度以及使用的靈活性。
? 催收    催收子系統的核心設計是采用決策引擎來驅動催收案件分配和催收行動路徑優化。借助業界優秀的決策工具，實現催收方案的持續自動優化。同時，系統集成了語音/外呼系統，增強對催收業務的支持能力，提供客戶級、多渠道、全方位的催收業務管理和資產回收能力。

2)“鐵人三項”之大數據征信

 征信大數據整合
    整合了國內權威的第三方征信機構和電商平臺等信貸應用場景的3000+維度大數據，包括：1) 客戶屬性；2) 交易數據；3)行為數據。所采用的數據維度多達幾萬個,這些維度分為五個類型：身份特質、履約能力、信用歷史、人脈關系、行為偏好。
    神州融大數據風控平臺已經率先對接央行八大個人征信機構，包括芝麻、前海、中智誠、華道、拉卡拉、騰訊、鵬元、中誠信。

3)“鐵人三項”之互聯網服務

? 風控運營
     基于系統平臺和征信大數據能力，為更好地幫助和推動金融機構業務的開展，解決金融機構在發展中特定環節的資源缺失或不足，神州融可以為金融機構提供定制化的運營服務支持，內容包括機構獲客、運營流程及服務外包（如審批、電核、客服、催收等）、以及定制化模型開發等專業服務。

? 評分建模
    借鑒Experian在 零售信貸風險計量與數據分析行業的領先技術和實踐經驗，與銀行的違約概率模型類似，以線性回歸和邏輯回歸概率統計計算，其中也包括有決策樹分類、神經網絡等機器學習技術。提供涵蓋申請、行為、催收等評分卡的設計、開發、驗證，以及基于評分卡進行預審批、授信審批、申請反欺詐、差異化定價、額度調整、風險預警、催收路徑等信貸流程策略的設計優化。為金融機構實現量化、精準的風險評估和未來批量化、規模化、自動化業務發展的要求。

? 決策支持
    神州微融大數據風控平臺借助并充分運用了金融業全球優秀的決策引擎工具——Experian SMG3（Strategy  Management Generation 3），幫助實現各個信貸生命周期中的各個階段的模型及策略管理。如貸前的信貸審批，貸中的賬戶策略管理以及貸后的催收和保全，都可以用SMG3實現面向業務用戶的企業級統一決策管理平臺。
    此外，平臺通過一站式對接電商平臺、支付交易清算、大數據征信和資金交易等互聯網服務，幫助小微金融機構規模化獲客和實現信貸資產的量化評級，解決資產生產和資金的高效匹配。

      小額貸款公司、P2P、助貸服務機構、移動金融、消費金融、中小銀行、保險公司、擔保公司等小微金融機構。

      1、在數據和信息安全方面，公司具有多種認證；系統平臺上已經設置了多重技術保障機制，確保數據和信息安全。
      2、技術平臺：托管在阿里金融云，并實現了“兩地多中心”的系統并行和災備管理，支持系統7×24小時運行及熱切換。
      3、系統配置有完善的管理權限和管理制度、流程，實現了多機構、多渠道、多用戶的權限管理體系；
      4、系統通過VPN等接入，并設置防火墻設備，以保證系統內部網絡的安全，限制外界用戶對內部網絡的訪問，及管理內部用戶訪問外界網絡的權限，可有效防止非法用戶的入侵。
      5、在操作系統和數據庫層面通過技術手段構建數據備份和恢復機制，保證資料的可恢復性、準確性、完整性。

      神州融大數據風控平臺是由神州融與全球*征信局Experian（益博睿）、阿里金融云聯合各大征信機構、電商平臺等伙伴合作打造^[1] 。平臺合作伙伴有58同城、趕集網、慧聰小貸、陽光保險 、中騰信 、中金國際 、嶺南嘉薈、安信普惠、廣州金寶盤等等。